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您继承了IRA - 现在怎么样?

<p>亲爱的嘉莉,我从父亲那里继承了传统的爱尔兰共和军</p><p>我应该把它转换成Ross IRA吗</p><p> - 读者亲爱的读者,我相信你知道继承会带来冲突的情绪,将经济利益的积极影响与失去亲人的悲痛联系起来</p><p>使情况更加复杂的是,某些遗产 - 例如爱尔兰共和军 - 比其他遗产更难以解决</p><p>首先要了解的是,IRA继承规则取决于受益人是配偶还是非配偶</p><p>配偶几乎有无限的选择,包括将继承的IRA视为自己的,甚至将其转换为Ross</p><p>但是,像您这样的非配偶受益人的选择更为有限</p><p>作为非配偶,您可以立即获得爱尔兰共和军的资金,或作为强制撤离</p><p>不幸的是,非配偶受益人不能将任何金额转移或转移到继承的IRA中 - 所以简短的答案是否定的,您不能将您从父亲那里继承的传统IRA转换为Roth</p><p>但是,您可以选择如何提取资金,这将对您的纳税情况产生影响</p><p>我们来看看你的选择</p><p>如果您使用资产作为一次性付款,正如我所提到的,非配偶可以一次性获得资产</p><p>优点是您可以立即获得所有资金,并且提前取款不会受到10%的罚款</p><p>不利的一面是,您必须以正常的所得税税率缴纳所得税所得税,这可能是未折现的金额,具体取决于继承金额</p><p>另一个问题是,分配本身可以让您进入更高的税收水平并增加您必须支付的税额</p><p>因此,一次性付款可能不是访问资产的最具税收效率的方式</p><p>如果你随着时间的推移采取提款,随着时间的推移强行取款可以减轻你的税负,但这个过程有点复杂</p><p>您要做的第一件事是以原始帐户持有人的名义开设继承的IRA,以便您可以受益</p><p>就像原始账户持有人 - 在这种情况下,您的父亲 - 在分配资产之前,您不会对资产征税,因此您的税收将会扩散</p><p>再次,没有10%罚款</p><p>根据您的父亲是否在701/2以下死亡,您可能有另一种选择</p><p>规则有点复杂,但简而言之,这是您的选择:如果原始账户持有人低于701/2,有两种分配方式:如果原始账户持有人超过701/2,您必须使用该方法第一,预期寿命方法</p><p>五年期权不适用</p><p>还有一件事:使用预期寿命方法,如果原始账户持有人在死亡年份没有收到RMD,则必须在原账户持有人去世的那一年的12月31日之前从账户中扣除RMD</p><p>如果有多个受益人,如果有几个受益人并且您选择了预期寿命方法,则为每个受益人单独设立个人退休账户非常重要;否则,拨款将以最老受益人的预期寿命为基础</p><p>看起来很正如你所看到的,有很多值得考虑的问题</p><p>我建议您在做出选择之前与税务顾问交谈</p><p>您还可以参考IRS出版物590,其中详细介绍了IRA的所有方面</p><p>尽管规则很复杂,但强制性提款确实有其优点</p><p>首先,未分配资产继续增加免税 - 这可能是一个重大改进随着时间的推移</p><p>您可以根据目标和时间范围管理资产</p><p>您可以为自己的爱尔兰共和党受益人命名,并且有一天可能会将您父亲的慷慨捐赠给您自己的继承人</p><p>寻找退休问题的答案</p><p>查看Carrie的新书,50年后查理施瓦布的财务指南:回答你最重要的金钱问题</p><p>有关更多信息,请访问http://www.schwab.com/book</p><p>您可以通过[email protected]与Carrie联系</p><p>此列不能代替个性化建议,税收,法律或个性化投资建议</p><p>如果您需要或提供适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,财务规划师或投资经理</p><p> COPYRIGHT 2014 CHARLES SCHWAB&CO</p><p> ,

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